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審査が甘い融資5選!中小消費者金融の審査基準と審査に落ちた時の対処法

登録日:2020.3.4  |  最終更新日:2020.4.1


「ブラックだけどお金を借りたい」

「大手消費者金融の審査に落ちた」

このような人の中には審査が甘い融資を探している人も多いのではないでしょうか?

カードローンと言えば、アコムやプロミスのような大手消費者金融を連想している人が多いと思います。

しかし、カードローンやキャッシングは大手消費者金融以外にも取り扱っている会社は無数にあり、そのような会社の中には大手の審査に落ちた人でも融資に応じてくれることもあります。

そこで今回は審査の甘いカードローン5社を厳選してご紹介します。

審査の甘いカードローンの審査基準、審査の甘いカードローンでも落ちてしまう人の特徴なども併せて理解し、必要なタイミングでより確実にお金を借りることができるようになりましょう。

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即日融資で借入審査が甘いのは中消費者金融

即日融資で審査が甘いのは、アコムやプロミスなどの大手消費者金融ではなく、中小の消費者金融です。

中小の消費者金融はサラ金とか街金などと呼ばれることが多く、あまり良い印象を持っている人がいないかもしれません。

しかし、大手と同じように国や都道府県へ登録貸金業者として登録しているのであれば、借入をしても安全です。

大手消費者金融よりも中小の消費者金融の方が審査が甘い理由について詳しく見ていきましょう。

中小消費者金融の即日キャッシング審査が甘い3つの理由

中小消費者金融の審査が大手消費者金融よりも審査が甘いと呼ばれる理由としては以下の3点をあげることができます。

  • ブラックで必ずしも審査落ちにならないから
  • 独自審査でブラックでも融資を受けられることも
  • 大手に落ちた人が審査が甘い中小へ申し込むから

簡単に言えば、大手では確実に審査に落ちると判断される人が、中小の消費者金融では審査に通過することができるため「中小消費者金融は審査が甘い」と言われるのです。

中小消費者金融の審査が甘い理由を詳しく見ていきましょう。

ブラックで必ずしも審査落ちにならないから

大手消費者金融の場合は、個人信用情報を審査で確認して金融事故情報を見つけたら、その時点で審査に落とされてしまいます。

しかし、中小の消費者金融はブラックというだけで審査に落とすことはなく、その他の情報と総合的に判断して「返済可能かどうか」ということを審査します。

独自審査でブラックでも融資を受けられることも

中小消費者金融は独自審査という審査基準で審査をしています。

大手消費者金融の審査はスコアリング審査と言って、申込者の情報を点数化して基準点を超えた場合のみ審査通過となりますが、中小の消費者金融は担当者が人間の目で審査します。

そのため、大手では基準点に満たない人でも、独自審査で「この人は人間性は誠実だから返済に問題ないだろう」などと評価されれば審査に通過できる可能性は十二分にあります。

大手に落ちた人が審査が甘い中小へ申し込むから

そもそも、あまり知名度のない中小消費者金融へ申し込みをする人は大手消費者金融の審査に落ちてしまった人がほとんどです。

大手消費者金融の審査に落ちた人に、大手消費者金融と同じ基準で審査をしていたら、中小消費者金融は融資をする人がいなくなってしまいます。

そのため、中小の消費者金融は大手消費者金融とは異なる審査を行い、大手では審査に通過できなかったが「返済には問題ないだろう」と判断できる人を融資対象としているのです。

即日融資可能!審査が緩いカードローン5選

中小消費者金融は、確かに大手では即審査落ちになるブラックの人でも審査に通過することができる場合があります。

しかし、独自審査という人間の目線で1つずつ審査をするので審査に時間がかかり、即日融資に対応していないことも少なくありません。

中小の消費者金融でも即日融資に対応している消費者金融としては以下の5社をあげることができます。

  • フクホー
  • セントラル
  • エイワ
  • キャネット
  • ライフティ

これらの5社であれば、大手の審査に落ちた人でも即日キャッシングできる可能性があります。

即日融資対応の中小消費者金融5社の特徴について詳しく解説していきます。

フクホー

大阪の街金として、今や中小消費者金融の中でもメジャーな会社がフクホーです。

金利は大手消費者金融と同じで、最短即日融資にも日本全国の顧客へ対応しています。

セブンイレブンのマルチコピー機から契約書を印刷してFAXすることで来店しなくても即日で契約することが可能になります。

住所

大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル

貸金業者登録番号

大阪府知事(05)第12736号

金利

7.3%~18.0%

融資限度額

200万円

融資までの最短時間

最短即日


セントラル

愛媛県の街金だったセントラルは、今や中小の消費者金融で唯一、都内に無人契約機を所有する規模の大きな消費者金融へと成長しました。

東京・神奈川・埼玉に8店舗 、岡山、香川、愛媛、高知に11店舗と、日本全国に19もの店舗を構えています。 無人契約機の維持にはコストがかかるため、それだけセントラルは多くの顧客が利用する安定・安全な会社という証拠とも言えるでしょう。

最短即日審査完了で、無人契約機でカード発行を受ければ、即日でセブン銀行ATMからキャッシングすることが可能です。

住所

愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F

貸金業者登録番号

四国財務局長(7)第00083号

金利

4.8%~18.0%

融資限度額

300万円

融資までの最短時間

最短即日

エイワ

エイワは面談が必須という非常に珍しい審査のスタイルをとっている消費者金融です。

審査は面談の上、申込者の仕事や借金の状況を独自に審査をするので、「今は返済に問題ない」と判断されば融資を受けることができる可能性は高いと言えます。

面談の中で「パチンコやめなきゃダメだよ」などと、怒られることもある人情味溢れる消費者金融です。

融資限度額も50万円までと、基本的には数万円程度を融資するマイクロファイナンス的な消費者金融と言えるでしょう。

そのため、近くに店舗があり、エイワ側に余裕がある時でないと、即日融資を受けることできません。

店舗は日本全国に25箇所もありので、近くにエイワの店舗がある人は即日融資を受けることができる可能性もあるでしょう。

資本金は13億円を超えており、中小消費者金融としてはかなり規模の大きな安心できる会社です。

住所

神奈川県横浜市西区平沼1-7-12

貸金業者登録番号

関東財務局長(12)第00154号

金利

17.9507%~19.9436%

融資限度額

50万円

融資までの最短時間

最短即日

キャネット

北海道の街金として、日本全国に融資をしている中小消費者金融がキャネットです。

最初は50万円までしか借りることができませんが、取引を重ねて信用を得ることで最大300万円まで融資可能になるという特徴があります。

北海道内に8店鋪を構え、北海道の中では信頼と実績のある安心できる企業です。

マイカーローンも扱っているので、銀行の審査に通過できない人でも自動車購入資金を借りることができる場合もあります。

住所

札幌市中央区大通西5丁目8番地 昭和ビル5F

貸金業者登録番号

北海道知事(6)石第02857号

金利

15.0%~20.0%

融資限度額

300万円

融資までの最短時間

最短即日

ライフティ

ライフティは、キャッシングだけでなく信販事業やファクタリング事業行う総合金融サービスを展開している会社です。

キャッシングはローンカードの発行があるのでセブン銀行でキャッシングができ、35日間の無利息サービスがあるなどサービス面では非常に充実している中小の消費者金融です。

ただし、非対面の契約の場合には郵送が必要なので即日融資は不可能です。

即日融資を希望する場合には、東京の会社へ来店する必要があります。

住所

東京都中央区日本橋堀留町1-1-5 日本橋堀留ビル2F

貸金業者登録番号

東京都知事(6)第28992号

金利

8.0%~20.0%

融資限度額

500万円

融資までの最短時間

最短即日

審査が甘い中小消費者金融でもお金を借りることができない人

いくら審査が甘い中小消費者金融であっても審査がある以上は必ずお金を借りることができるというわけではありません。

具体的には以下の3つのいずれかに該当してしまっている人は、審査に落とされてしまう可能性があります。

  • 無職の人
  • 返済能力や返済原資がない人
  • 総量規制オーバーの人

中小の消費者金融でも審査に通過することができない人は、どのような人なのか詳しく見ていきましょう。

無職の人

無職の人は審査に通過することは不可能です。

中小の消費者金融は総量規制の対象ですので、年収の3分の1までしか借りることができません。

無職の人は年収は0円ですので、借入可能額も0円です。

専業主婦に対して融資を行う中小の消費者金融はありますが、専業主婦以外の無職の人は借入をすることができません。

返済能力や返済原資がない人

中小の消費者金融でも「この人は返済できないだろう」と判断すれば審査に落とされてしまいます。

例えば、借入件数が多く、月収の中からこれ以上の返済が困難だと判断される人は融資を受けることができません。

過去の情報であるブラックかどうかに関してはそれほど重視をしていませんが、現在の収入・借入状況から「返済ができない」と判断される人は中小消費者金融と言えども審査通過は不可能です。

総量規制オーバーの人

すでに他の消費者金融などから年収の3分の1の借入をしている人も審査に通過することは不可能です。

登録貸金業者である中小の消費者金融は総量規制を守ることは法律上の義務です。

すでに総量規制の枠を使い切っている人は、他の情報に何も問題がなかったとしても審査通過はできません。

審査のゆるい消費者金融で即日融資ができない時は

審査のゆるい中小消費者金融でも審査に落ちるケースは少なくありません。

このような時には「審査なしで融資可能」などと謳っている闇金に手を出すのですはなく、バンドルカードや給料ファクタリングを利用するなどの方法を検討した方がよいでしょう。

中小消費者金融の審査に落ちた後に資金調達する方法について詳しく解説します。

闇金は絶対にNG

「審査なしで融資可能」「ブラックOK」などと広告をしている業者は闇金です。

中小の消費者金融の審査に落ちてしまうと「どこからもお金を借りることができない」と絶望して、「怪しい」と思いつつも闇金に手を出してしまう人もいます。

闇金からは確かにお金を借りることができますが、借りたあとは一生カモにされるので絶対に手を出してはいけません。

闇金は元金返済が不可能な超高金利を設定し、安くても年利300%以上というのが一般的です。

例えば闇金から10万円借りてしまうと利息だけで年間30万円以上になり、元金返済が困難になため半永久的に利息だけを払い続けなければなりません。

返済ができないと職場や家族まで巻き込む脅迫が続くことになるので、絶対に闇金には手を出してはいけません。

バンドルカードを作る

どこからお金を借りることができない人でも、バンドルカードという後払いのクレジットカードであれば、ほぼ確実に審査に通過することができます。

とりあえずバンドルカードを作っておき、次の給料やボーナスまではカードで買い物をしてしのぐ方法でお金がない状況を乗り越えることもできるでしょう。

給料ファクタリングを利用する

給料ファクタリングを利用すれば、ブラックの人でも総量規制オーバーの人でも資金調達できる可能性があります。

給料ファクタリングとは給料日前の給料債権をファクタリング会社に売却する方法です。

審査対象は自分ではなく会社に「期日通りに給料を払えるかどうか」という視点で行われるのでブラックの人でも審査に通過できる可能性は十分にあります。

ただし、給料のうち20%以上は手数料として控除されてしまうので、本当に困った時だけ利用するようにしましょう。

まとめ

審査が甘い融資として中小消費者金融をあげることができます。

大手消費者金融とは異なる基準で審査をしているので、ブラックなどの理由で大手消費者金融の審査に落ちた人でも審査に通過できることもあります。

即日融資に対応している中小消費者金融も多いので、大手の審査に落ちたら申し込みを検討し、中小の審査に落ちたらバンドルカードや給料ファクタリングなどの方法も試してください。

いくらお金に困っても絶対に闇金には手を出さないようにしましょう。

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